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住宅ローンを検討する時、
金利・どこの銀行か・団信・返済期間・ボーナス有無・・
などなど考えることは多いとは思いますが、
地味ながら大切なのは・・・
ローンの「手数料」と「保証料」なんです！！
ローン諸費用の中でも大きな額となり
ローンをどう選ぶかで金額が大きく変わってきます！！
まず、住宅ローンは大きく２パターンに分かれます。
①保証料型
→「保証料」が発生する(保証会社を利用する)
②融資手数料型
→「融資手数料」が発生する(保証会社を利用しない)
①保証料型の場合、「保証料」の支払いは2種類あります
①-１ 一括で前払い
→保証料は結構な高額
①-２ 金利に上乗せ
→初期の手出しは不要
そのぶん金利が上がる(0.2％程度)
意外と知られていないのが『繰り上げ返済をした場合』
①-１ 一括で払い だと
→計算により保証料が戻ってきます！！
けど・・
①-２ 金利に上乗せ だと
→保証料は戻ってきません！！
ので、繰り上げ計画は要注意！！
②融し手数料型の場合は、手数料は借入額の2.2％が多い
◆手数料はかなり高額
→例：3,000万円借りると66万円
(繰り上げても戻ってこない)
◆その分 金利が低い
→①保証料型よりも金利が低く設定されていることが多い
まとめるとざっくりイメージでこんな感じです(^^)
■がんがん繰り上げ返済をする予定なら
→①-１ 保証料型の一括前払い
■とにかく初期費用を抑えたいなら
→①-２ 保証料型の金利上乗せ
■繰り上げ予定はなくて毎月の支払額を抑えたいなら
→②融資手数料型
銀行や選ぶローンのタイプによって
保証料や手数料はさまざまなので
金利や返済額も含めて
総合的に検討してくださいね(*^-^*)
気になる不動産がまだ見つかっていない方も、見つかった方も！！
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